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領域知識 ACAMS Web Seminars (2)

基本介紹

教學目標

初步了解 ACAMS 免費中文網路研討會中主講人提到強化制裁體系發揮最大效益、確保違法/合規系統有效監控客戶的客戶、以及建立可以持續制裁管理和應對不斷改變的內容,此篇主要為心得筆記。

重點概念

最近透過 iPhone 手機參與一小時的 ACAMS 免費中文網路研討會,學習很多,本篇主要為課後心得筆記,主題為建立一個有效的制裁方案,主要學習目標,分別為:

  1. 最新監管理和行業發展趨勢及其對制裁管理影響
  2. 強化制裁體系發揮最大效益
  3. 確保違法/合規系統有效監控客戶的客戶
  4. 建立可以持續制裁管理和應對不斷改變的內容

恐怖融資

首先主講人提到根據「聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約」的規定,恐怖融資主要是一種國際法上的犯罪行為,所以任何國家均有義務進行打擊恐怖融資。所謂恐怖融資主要是指恐怖組織和恐怖份子募集、佔有、使用資金或者其他形式的財產;並以資金或者其它形式財產協助恐怖組織、恐怖份子和恐佈主義等恐怖犯罪活動。

恐怖融資與反洗錢

接著主講人提到恐怖融資資金具有來源廣泛、轉移管道多樣和資金部分合法等特性,因此恐怖融資是正當,且金額不巨大,所以不易進行系統調查。然而恐怖融資和洗錢是具有關係,凡是缺乏有效的反洗錢措施之國家和區域,將很有可能是恐怖資金主要的來源國家,更進一步來說洗錢在助長組織犯罪的同時,也助長恐怖活動,所以若我們預防和打擊洗錢活動將有利於有效遏制恐怖活動。但是恐怖融資和反洗錢又有些差別,像是其目的和資金來源不同,所謂恐怖融資目的通常是為了策劃恐怖活動塑非經濟目的,並且資金部分來源為捐贈或商業收益等合法所得,所謂洗錢目的是為了黑錢變為表面上合法的白錢,並且資金肯定是犯罪所得。

制裁合規

再來主講人提到制裁合規,所謂制裁是指國際或國家為了打擊洗錢、恐怖及恐怖融資、販毒、大規模殺傷性武器擴散、其它政治與外交目的,而對於特定國家和個人所採取的貿易禁止、經濟和金融限制等強制性與懲罰性措施。所謂金融制裁是指制裁措施中主要由金融機構採取的凍被制裁對象之資金和則產,同時停止為被制裁物件提供金融服務,以及向監管機構報告等措施。所謂制裁合規是指根據國際或國家制裁專案對於向身營運的影響,透過建立政策與程式、在業務系統上安裝制裁名單過濾系統、建立制裁相關業務審核專業團隊,以利控制與制裁相關的合規風險、資金風險和聲譽風險。

基本管理機制

最後主講人提到基本管理機制,主要有五個階段,分別為:

  1. 治理架構:明確定義管理層反洗錢職責、分工和工作,應由決策層、監督層和執行層所組成,對於銀行內部而言主要是針對制裁和合規的管理能力提升。
  2. 系統建設:建立制制裁檢索與控制系統,及時更新名單,不斷提高精准度。
  3. 規章制度:建立制裁合規管理政策、客戶身份識別制度、以侑客戶和交易盡職調查制度。
  4. 日常監控:客戶新增階段的制裁名單監控、既有客戶定期回顧、以及匯款、貿易融資等交易事前、事中的攔截篩選與查詢處理。
  5. 合規文化:展開反洗錢培訓,持續提高員工風險管控技能,同時建立合規文化。

其中制裁合規管理基本要求則需要回答下述二個問題,分別為:

  1. 如何對制裁合規風險進行評估、識別、解釋和管控?
  2. 什麼是管控對象、管控業務和檢索內容?

制裁調查與審核

至於制裁調查與審核中建立名單檢索,主要與銀行核心系統、收付系統、資金系統、…等業務系統進行連結,即時對跨境業務、現金、業務進行制裁名單檢索,並且產生案例,人工判斷之後進行制裁合規要求和相對應的處理。業務單位發起機構的盡職調查責任主要透過制裁名單過濾系統,接收來自於創建客戶關係、跨境業務、臨時客戶交易、員工與交易對手、等資料,若產生警示就必須透過專家的判斷,若是則要進行人工判斷,接著覆核確認,若證實則按照對應的制裁合規要求處理業務,接著若要透過名單檢索進行制裁調查與審核,則我們要了解如何進行制裁審查、名單篩查、篩查時機點、制裁管理培訓和品質保證與獨立測試。

制裁審查

制裁審查主要有三個主要部份所組成,分別為客戶盡職調查,帳戶篩查,以及交易篩查,一般來說建立關係之前、制裁名單新增更新時、客戶資料變時、定期回查,以及交易完成之前必須完成篩查,否則構成違規。

名單篩查

名單篩查主要有兩種方式分別為篩查系統選擇,強大邏輯運算功能,篩查系統有效性,必須有白名單的限制功能,避免浪費合規人力。以及名單資料庫管理,集中控制名單資料庫更新和新增官方政府名單進行即時更新和確保時效性。

警報管理

警報管理需要有明確的政策和作業程序處理警報,若是無法判斷時就會進行客戶查詢,此外必須有完整記錄警報處理結果和理由。

篩查時機點

篩查時機點主要有電匯報文篩查、貿易融資篩查、以及電文再次篩選,暫停交易調查時間超過 24 小時或交易未於初次篩查後 24 小時內完成處理。

制裁管理培訓

制裁管理培訓全行定期培訓、專責人員培訓更為重要。

品質保證與獨立測試

品質保證與獨立測試篩查資料輸入完整性和正確性、警報處理正確性和(白名單)虛假警報資料庫建立正確性及有效性。獨立測試制裁合規制度是否有效,匯輯有效性是否能有效欄阻產生的警報、系統整合品質、名單更新和警報處理是否即時準確,同時必須完整記錄。

總結 ACAMS 免費中文網路研討會後半小時主要介紹強化制裁體系發揮最大效益、確保違法/合規系統有效監控客戶的客戶、以及建立可以持續制裁管理和應對不斷改變的內容,內容很豐富,但若要在一個小時間內說明清楚有點困難,所以講者們有許多內容僅能提出大方向的概念內容,但對於剛接觸反洗錢領域的初學者已經獲益良多。

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