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SAS 基本介紹 (23)

教學目標

初步了解 SAS 反洗錢解決案相關工具與網站的整合應用。

重點概念

首先 SAS 反洗錢解決案建置目標主要為降低法律遵循成本和營運單位的工作負擔。然而目前反洗錢所面臨的挑戰主要有三項,分別為交易監控、制裁名單和特定人士,若沒有反洗錢解決方案導入則誤判率特別高。此時 SAS 反洗錢解決案的關鍵能力主要有四點,分別為:

  1. 資料品質檢驗能力。
  2. 客戶及交易分析能力。
  3. 警示案件彈性設定能力。
  4. 信用風險評分模型能力。

其中 SAS 解決方案在資料整合、商業分析報表、洗錢防制系統、金融詐欺分析和大數據分析皆由第三方機構評鑑為領導廠商,因此 SAS 平台主要提供最完整的反洗解決方案。

接著當系統上線之後法規要求和遵法成本將會逐漸增高,此時若導入 SAS 反洗錢解決方案之後遵法成本將會降低許多,然而 SAS 反洗錢解決案的關鍵能力對應至反洗錢的業務應用主要有四大領域,分別為:

  1. 資料管理。
  2. 業務分析。
  3. 流程管理。
  4. 分析報表。

其中四大領域皆有對應適合的 SAS 工具或網站,我們透過 SAS Data Integration 工具就能夠從多種來源匯入資料,並且不需寫程式就能夠執行 ETL 工作,以圖形化的介面方便進行維護,此外還能夠自動產生資料品質報告寄給相關人員定期檢核。透過 SAS Enterprise Case Management 網站主要整合全球反洗錢經驗提供完整的反洗錢態樣範本,並且不需寫程式就能夠單性修改洗錢態樣,產生可疑交易警示和交易記錄,以利進行業務分析。透過 SAS Workflow Studio 工具就能夠設計內建標準的反洗錢審查流程,並且不需寫程式就能夠進行流程設計,其中包括警示及案件管理、主管機關通報、主管覆核、稽核記錄、… 等反洗錢相關流程管理。透過 SAS Visual Analytics 網站就能夠建立分析報表和儀表板,同時進行互動分析,並且不需寫程式就能夠自訂各式各樣專業的分析報表。因此反洗錢業務應用主要還能夠細分為七大流程,分別為:

  1. 資料整合及資料品質。
  2. 名單偵測。
  3. 客戶風險評級。
  4. 反洗錢業務規則範本。
  5. 風險評分的交易監控。
  6. 案件管理及流程。
  7. 彈性的報表及分析。

再來我們將能夠讓使用者透過全行內部資訊網單一至登入 SAS Enterprise Case Management 網站,同時以 HTTPS 安全連線進行反洗錢業務四大類別的應用,分別為:

  1. 名單檢核與掃描。
  2. 風險審查與評級。
  3. 交易偵測與報告。
  4. 調查及案件管理。

其中名單檢核與掃描主要整合各個廠商提供的國內外名單資料,同時提供線上比對與查詢的功能。風險審查與評級主要依據客戶屬性進行精準分析風險,並且檢視客戶風險等級,以及提供客戶盡職調查範本。交易偵測與報告主要進行精準的洗錢風險交易分析,並且整合全球反洗錢經驗,提供完整的反洗錢態樣範本,同時提更能夠彈性修改洗錢態樣,以利符合洗錢防制法規的要求,此外還有提供即時情境測試的功能,以利精準設定參數門檻。調查及案件管理主要自動整合歸戶之後的警示及案件資料,搭配彈性調查及案件簽核流程,同時提供完善的稽核管理記錄,此外案件流程設定主要是以圖形化拖拉為主,不限審核的層級。

最後有關資安規劃則是透過 SAS Management Console 工具,讓資訊單位方便進行人員權限的管理,系統管理員能夠賦予使用者不同的角色和群組,以利控管使用者能夠讀取的資料和使用的功能。同時搭配 SAS Enterprise Guide 工具將能夠讓業務單位的使用者能夠在不需寫程式的情況之後查詢交易記錄,並且根據需求透過拖拉點選的方式進行進階查詢操作,從不同資料來源存取、整理和匯整資料,以利滿足來自於監理機關的特殊查詢條件需求,以及內部進行資料驗證、測試和部署。此外搭配 SAS 提供的 Platform LSF 工具將能夠自動將核心系統的資料每個營業日晚上定義匯入至 SAS 反洗錢解決方案的資料市集中,以利產生可疑的警示案件。

總結 SAS 反洗錢解決方案根據業務需求整合許多 SAS 工具與網站,主要包括 SAS Data Integration 工具、 SAS Enterprise Case Management 網站、 SAS Workflow Studio 工具、 SAS Visual Analytics 網站、 SAS Management Console 工具和 SAS Enterprise Guide 工具,以提供最完整且全面的反洗錢解決方案,至於 SAS 反洗錢解決方案安裝與設定則根據客戶需求的不同,將會有不同的難易程度,尤其進行安全連線設定、負載平衡和高可用性架構、…等安裝與設定皆需要非常謹慎小心。

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